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通化融达村镇银行2018年年度报告
上传时间:2019年06月12日文章来源:本站

1公司概况

1.1 基本信息

公司名称:通化融达村镇银行股份有限公司

注册地址:通化县快大茂镇长征路291

法定代表人:滕石

邮政编码:134100

联系电话:0435-5788869

电子信箱:rdyh88888@163.com

1.2 公司简介

通化融达村镇银行(Tonghua Rongda Rurai Bank)系由通化聚鑫经济开发区招商引资,由延边农村商业银行(延吉市友谊路185号)发起,2008年7月1日经吉林省银监局核准开业的农村新型股份制商业银行。业务经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承兑政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。截止2018年末各类贷款余额158,013万元,较上年增加37,891万元,增长31.54%。其中“三农”贷款余额149,391万元,占贷款余额的94.54%。各项存款余额133,837万元,较上年余额增加24,000万元,增长21.85%。总资产170,501万元,总负债155,950万元,所有者权益14,551万元,资产、负债和所有者权益分别比年初增长28.19%、28.07%和29.54%。截止2018年末本行资本充足率为11.83%,不良贷款率为0.85%,资本利润率为37.374%,资产利润率3.17%,拨备覆盖率301.2%,单一法人客户授信比例为6.24%,拨贷比为2.55%,流动性比例为54.45%,支农贷款比例为94.54%,其它监管指标均在监管当局规定的范围内运行。重点扶持了人参、中药材种植、加工经营贷款;绿色食品、粮食和小微企业经营贷款;扶持了农业产业化龙头企业和专业合作社组织,有效解决了这些客户对资金的急需,得到了社会和当地政府的信赖和肯定。2013-2018连续六年被通化县政府评为“突出贡献企业”。

 

1.3 组织结构


2  2018年度财务会计报告

2.1财务报表

资 产 负 债 表

 

 

 

           会金融01表

编制单位:通化融达村镇银行股份有限公司

2018年12月31日

              单位:元

项           目

附注

 期末余额

 年初余额

现金及存放中央银行款项

 (一)

 137,229,455.15

 102,285,647.15

存放同业款项 

 (二)

 10,846,988.55

 40,848,209.54

贵金属

 

 

 

拆出资金

 

 

 

交易性金融资产

 

 

 

衍生金融资产

 

 

 

买入返售金融资产

 

 

 

应收利息

 (三)

 399,454.92

 3,428,583.38

发放贷款和垫款

 (四)

 1,539,495,221.01

 1,166,011,499.84

可供出售金融资产

 

 

 

持有至到期投资

 

 

 

应收款项类投资

 

 

 

长期股权投资

 

 

 

投资性房地产

 

 

 

固定资产

 (五)

 16,073,620.76

 16,339,032.87

无形资产

 

 

 

递延所得税资产

 

 

 

其他资产

 (六)

 966,946.66

 1,133,333.33

资产总计

 

 1,705,011,687.05

 1,330,046,306.11

负债和股东权益:

 

 

 

向中央银行借款

 

 

 

同业及其他金融机构存放款项

 (八)

 199,000,179.05

 104,000,000.00

拆入资金

 

 

 

交易性金融负债

 

 

 

衍生金融负债

 

 

 

卖出回购金融资产款

 

 

 

吸收存款

 (九)

 1,338,367,465.06

 1,098,371,377.12

应付职工薪酬

  (十)

 

 

应交税费

 (十一)

 2,359,957.35

 3,644,862.64

应付利息

 (十二)

 18,215,884.54

 10,610,509.55

预计负债

 

 

 

应付债券

 

 

 

递延所得税负债

 

 

 

其他负债

 (十三)

 1,560,355.85

 1,090,382.33

负债合计

 

 1,559,503,841.85

 1,217,717,131.64

股本

 (十四)

 40,000,000.00

 40,000,000.00

其他权益工具

 

 

 

资本公积

 

 

 

减:库存股

 

 

 

其他综合收益

 

 

 

盈余公积

 (十五)

 20,000,000.00

 20,000,000.00

一般风险准备

 (十六)

 536,299.98

 536,299.98

未分配利润

 (十七)

 84,971,545.22

 51,792,874.49

所有者权益合计

 

 145,507,845.20

 112,329,174.47

负债和所有者权益总计

 

 1,705,011,687.05

 1,330,046,306.11

法定代表人:          行长:          主管会计工作负责人:             会计机构负责人:

 

 利 润 表

 

 

 

 会金融02表

编制单位:通化融达村镇银行股份有限公司

2018年度

 单位:元

项             目

附注

 本期金额

 上期金额

一、营业收入

 (十八)

 83,683,141.56

 89,846,695.66

利息净收入

 (十八)1

 83,655,326.75

 89,833,722.11

利息收入

 

 149,573,573.36

 132,263,804.67

利息支出

 

 65,918,246.61

 42,430,082.56

手续费及佣金净收入

 (十八)2

 27,814.81

 12,973.55

手续费及佣金收入

 

 44,586.76

 26,169.23

手续费及佣金支出

 

 16,771.95

 13,195.68

投资收益(损失以“-”号填列)

 

 

 

其中:对联营企业和合营企业的投资收益

 

 

 

公允价值变动收益(损失以“-”号填列)

 

 

 

汇兑收益(损失以“-”号填列)

 

 

 

其他业务收入

 

 

 

二、营业支出

 (十九)

 22,475,644.83

 22,595,730.40

税金及附加

 (十九)1

 684,947.95

 731,000.68

业务及管理费

 (十九)2

 11,485,883.97

 11,130,506.31

资产减值损失

 (十九)3

 10,105,390.37

 10,563,636.14

其他业务成本

 

 199,422.54

 170,587.27

三、营业利润(亏损以“-”号填列)

 

 61,207,496.73

 67,250,965.26

加:营业外收入

 (二十)

 3,038,560.78

 87,904.76

减:营业外支出

 

 

 5,000.00

四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)

 (二十一)

 64,246,057.51

 67,333,870.02

减:所得税费用

 (二十二)

 16,067,386.78

 16,851,011.91

五、净利润(净亏损以“-”号填列)

 

 48,178,670.73

 50,482,858.11

六、每股收益:

 

 

 

七、其他综合收益

 

 

 

八、综合收益总额

 

 48,178,670.73

 50,482,858.11

法定代表人:           行长:          主管会计工作负责人:        会计机构负责人:

 

所有者权益变动表(上期权益)

编制单位:通化融达村镇银行股份有限公司

 

2017年度

 

单位:人民币元

项目

实收资本(或股本)

一般风险准备金

盈余公积

未分配利润

所有者权益合计

一、上年年末余额

 40,000,000.00

 536,299.98

 20,000,000.00

 45,605,425.81

 106,141,725.79

加:会计政策变更

 

 

 

 

 -   

前期差错更正

 

 

 

 

 -   

二、本年年初余额

 40,000,000.00

 536,299.98

 20,000,000.00

 45,605,425.81

 106,141,725.79

三、本期增减变动金额(减少以“-”号填列)

 

 

 

5,704,590.57

 5,704,590.57

(一)净利润

 

 

 

 50,745,392.88

50,745,392.88

(二)其他综合收益

 

 

 

 

 -   

(三)所有者投入和减少资本

 

 

 

 

 -   

1.所有者投入资本

 

 

 

 

 -   

2.其他权益工具持有者投入资本

 

 

 

 

 -   

3.股份支付计入所有者权益的金额

 

 

 

 

 -   

4.其他

 

 

 

 

 -   

(四)利润分配

 

 

 

 

 -   

1.提取盈余公积

 

 

 

 

 -   

2.对所有者(或股东)的分配

 

 

 

 

 -   

3.提取一般风险准备

 

 

 

 

 -   

4.其他

 

 

 

 

 -   

(五)专项储备

 

 

 

 

 -   

1.本期提取

 

 

 

 

 -   

2.本期使用

 

 

 

 

 -   

(六)所有者权益内部结转

 

 

 

 

 -   

2.盈余公积转增股本

 

 

 

 

 -   

3.盈余公积弥补亏损

 

 

 

 

 -   

4.结转重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动

 

 

 

 

 -   

5.其他

 

 

 

 

 -   

四、本期期末余额

 40,000,000.00

 536,299.98

 20,000,000.00

 51,310,016.38

 111,846,316.36

所有者权益变动表(续)

 

 

 

 

 

 

 

 

会金融04表

编制单位:通化融达村镇银行股份有限公司

2018年度

 

单位:元

项            目

上  期  金  额

实收资本(或股本)

资本公积

减:库存股

其他综合收益

一般风险准备金

盈余公积

未分配利润

所有者权益合计

一、上年年末余额

40,000,000.00

 

 

 

 536,299.98

 20,000,000.00

 26,310,016.38

 86,846,316.36

加:会计政策变更

 

 

 

 

 

 

 

 -   

前期差错更正

 

 

 

 

 

 

 

 -   

二、本年年初余额

40,000,000.00

 -   

 -   

 -   

 536,299.98

 20,000,000.00

 26,310,016.38

 86,846,316.36

三、本期增减变动金额(减少以“-”号填列)

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 25,482,858.11

 25,482,858.11

 (一)净利润

 

 

 

 

 

 

 50,482,858.11

 50,482,858.11

 (二)其他综合收益

 

 

 

 

 

 

 

 -   

 (三)所有者投入和减少资本

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

1.所有者投入资本

 

 

 

 

 

 

 

 -   

2.其他权益工具持有者投入资本

 

 

 

 

 

 

 

 -   

3.股份支付计入所有者权益的金额

 

 

 

 

 

 

 

 -   

4.其他

 

 

 

 

 

 

 

 -   

(四)利润分配

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -25,000,000.00

 -25,000,000.00

1.提取盈余公积

 

 

 

 

 

 

 

 -   

2.对所有者(或股东)的分配

 

 

 

 

 

 

 -25,000,000.00

 -25,000,000.00

3.提取一般风险准备

 

 

 

 

 

 

 

 -   

4.其他

 

 

 

 

 

 

 

 -   

(五)专项储备

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

1.本期提取

 

 

 

 

 

 

 

 -   

2.本期使用

 

 

 

 

 

 

 

 -   

(六)所有者权益内部结转

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

 -   

1.资本公积转增股本

 

 

 

 

 

 

 

 -   

2.盈余公积转增股本

 

 

 

 

 

 

 

 -   

3.盈余公积弥补亏损

 

 

 

 

 

 

 

 -   

4.结转重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动

 

 

 

 

 

 

 

 -   

5.其他

 

 

 

 

 

 

 

 -   

四、本期期末余额

 40,000,000.00

 -   

 -   

 -   

 536,299.98

 20,000,000.00

 51,792,874.49

 112,329,174.47

 法定代表人:

 行长:

 

主管会计工作负责人:

      会计机构负责人:

 

 

2.2 财务报表附注

2.2.1财务报表编制基础

本行以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照《企业会计准则——基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南准则解释的规定进行确认和计量,在此基础上编制财务报表。编制符合企业会计准则要求的财务报表需要使用估计和假设,这些估计和假设会影响到财务报告日的资产、负债和或有负债的披露,以及报告期间的收入和费用。

2.2.2遵循企业会计准则的声明

本行所编制的财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了报告期本行20181231的财务状况、2018年度经营成果现金流量等有关信息。

2.2.3会计期间

自公历11日至1231日止。

2.2.4记账本位币

以人民币为记账本位币

2.2.5记账基础和会计要素计量属性

本行以权责发生制为记账基础,在对会计要素进行计量时,一般采用历史成本;对于按照准则的规定采用重置成本、可变现净值、现值或公允价值等其他属性进行计量的情形,将予以特别说明。

2.2.6现金及现金等价物的确定标准

本行在编制现金流量表时所确定的现金,是指本行的库存现金以及可以随时用于支付的存款,包括库存现金、存放于中央银行的超标准备金、存放中央银行的其他款项(不含缴存财政性存款)及存放同业活期款项、原始到期日在3个月以内的存放同业定期款项、原始到期日在3个月以内的拆出资金;现金等价物,是指本行持有的期限短(一般是指从购买日起,三个月内到期)、流动性强、易于转换为已知金额现金且价值变动风险很小的投资。

2.2.7固定资产计价和折旧办法

2.2.7.1固定资产计价

本行按取得时的成本作为入账的价值,取得时的成本包括买价、进口关税、运输和保险等相关费用,以及为使固定资产达到预定可使用状态前所必要的支出。

本行融资租入固定资产,将租赁开始日租赁资产公允价值与最低租赁付款额的现值两者中较低者作为租入资产的入账价值。

2.2.7.2固定资产分类和折旧方法

固定资产折旧采用年限平均法分类计提,根据固定资产类别、预计使用寿命和预计净残值率确定折旧率。

 

主要固定资产类别的折旧年限和年折旧率如下:

类别

折旧年限(年)

净残值率(%

年折旧率(%

房屋及建筑物

20

5

4.75

运输设备

4

3-5

23.75-24.25

电子设备

3

3-5

31.67-32.33

机器设备

10

3-5

9.5-9.7

 

本行已减值准备的固定资产在计提折旧时,按照该项固定资产的账面价值,以及尚可使用年限重新计提折旧率和折旧额。

2.2.7.3固定资产减值准备确认标准和计提方法

资产负债表日,本行对固定资产逐项进行检查,如果由于市价持续下跌,或技术陈旧、损坏、长期闲置等原因导致其可收回金额低于账面价值的,按单项固定资产可收回金额低于其账面价值的差额提取固定资产减值准备。资产减值损失一经确认,在以后会计期间不予转回。

2.2.8收入和支出确认的原则和方法:

2.2.8.1利息收入和支出

本行对除交易性金融资产和金融负债以外的其他生息金融资产和金融负债,均采用实际利率法确认利息收入和利息支出。

实际利率法是指按照金融资产或金融负债(含一组金融资产或金融负债)的实际利率计算其摊余成本及各期利息收入和利息支出的一种方法。实际利率是指将金融资产和金融负债在预期存续期间或适用的更短期间内的未来现金流量,折现为该金融资产或金融负债当前账面价值所使用的利率。

在计算实际利率时,本行在考虑金融资产和金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量(不考虑未来的信用损失)。金融资产和金融负债合同各方之间支付或收取的、属于实际利率组成部分的各项收费、交易费用及溢价或折价等,在确定实际利率时将予以考虑。本行对金融资产或金融负债的未来现金流量或存续期间无法可靠预计时,采用该金融资产或金融负债在整个合同期内的合同现金流量。

2.2.8.2手续费及佣金收入和支出

本行通过在特定时点或一定期间内提供服务收取手续费及佣金和接受服务支付手续费及佣金的,按权责发生制原则确认手续费及佣金收入和支出。

本行通过提供和接受特定交易服务收取和支付的手续费及佣金的,与特定交易相关的手续费及佣金在交易双方实际约定的条款完成后确认手续费及佣金收入和支出。

2.2.8.3所得税

本行所得税包括当期税项和递延税项,当期税项按应纳税所得及适用税率计算,递延税项根据财务报表中资产和负债的账面金额与其用于计算应纳税所得的相应计税基础之间的差额产生的暂时性差异计算:

①所有应纳税暂时性差异产生的递延所得税负债均予确认,除非应纳税暂时性差异是由商誉或在某一既不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损)、也不影响会计利润的交易中的其它资产和负债的初始确认下(除在合并中取得资产和负债的初始确认外)产生的;

②可抵税暂时性差异产生的递延所得税资产只在很可能取得用来抵扣可抵税暂时性差异的应纳税所得额限度内予以确认,但是可抵税暂时性差异是由在某一既不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损)、也不影响会计利润的交易中的其它资产和负债的初始确认下(除在合并中取得资产和负债的初始确认外)产生时不确认递延所得税资产。

资产负债表日,本行递延所得税以预期于相关资产收回或相关负债清偿当期所使用的所得税率计量。与直接计入权益的项目有关的递延所得税作为权益项目处理,其他递延所得税计入当期损益。

2.2.9主要会计政策、会计估计的变更

2.2.9.1会计政策变更

申报财务报告期主要会计政策未发生变更。

2.2.9.2会计估计变更

申报财务报告期主要会计估计未发生变更。

2.2.10本行适用的主要税种和税率列示如下:

2.2.10.1企业所得税

本行适用的企业所得税税率为25%

2.2.10.2流转税及附加税费

2.2.10.2.1营业税

201651日前,本行按营业收入的3%计缴,营业收入含贷款利息收入、金融商品转让收入、手续费及佣金收入及其他经营收入等,不含金融企业往来利息收入。

2.2.10.2.2增值税

201651日“营改增”后按照手续费及佣金收入、贷款利息收入扣除农户10万元以下的利息收入后,按3%增收率征收增值税。

2.2.10.2.3城市建设维护税

本行按应缴纳增值税的5%缴纳。

2.2.10.2.4教育费附加

本行按应缴纳营业税、增值税的3%缴纳。

2.2.10.2.5地方教育费附加

本行总行及各支行均按应缴纳营业税、增值税的2%缴纳。

 

2.2.11财务报表项目注释

现金及存放中央银行款项

项 目

期末余额

年初余额

库存现金

2,283,494.39

997,770.3

存放中央银行法定准备金

108,310,205.50

87,869,710.17

存放中央银行备付金

26,635,755.26

13,418,166.68

存放中央银行的财政性存款

 

 

合 计

137,229,455.15

102,285,647.15

 

存放同业款项

项 目

期末余额

年初余额

存放境内同业

10,846,988.55

40,848,209.54

存放境外同业

 

 

减:存放同业坏账准备

 

 

放同业款项账面价值

10,846,988.55

40,848,209.54

 

发放贷款和垫款

贷款和垫款构成

项 目

期末余额

年初余额

金额

比例(%

金额

比例(%

公司

525,678,007.36

33.27

372,167,733.33

30.98

个人

1,054,456,597.85

66.73

829,047,498.62

69.02

贷款和垫款总额

1,580,134,605.21

100.00

1,201,215,231.95

100.00

减:贷款损失准备

40,639,384.20

100.00

35,203,732.11

100.00

其中:单项计提数

40,639,384.20 

100.00 

35,203,732.11 

100.00 

   组合计提数

 

 

 

 

贷款和垫款账面价值

1,539,495,221.01

100.00

1,166,011,499.84

100.00

 

公司贷款和垫款按行业分类

行业

期末余额

年初余额

金额

比例(%

金额

比例(%

电力、燃气及水的生产和供应业

7,000,000.00

1.33

5,000,000.00

1.34

房地产业

 

 

 

 

建筑业

 

-

 

-

交通运输、仓储和邮政业

10,200,000.00

1.94

3,200,000.00

0.86

教育

 

 

 

 

居民服务和其他服务业

6,000,000.00

1.14

6,000,000.00

1.61

科学研究、技术服务和地质勘查业

 

 

 

 

农、林、牧、渔业

4,160,000.00

0.79

10,260,000.00

2.76

批发和零售业

87,900,000.00

16.72

15,000,000.00

4.03

水利、环境和公共设施管理业

 

 

 

 

卫生、社会保障和社会福利业

 

 

 

 

文化、体育和娱乐业

 

 

 

 

信息传输、计算机服务和软件业

 

 

 

 

制造业

371,278,007.36

70.64

294,707,733.33

79.19

住宿和餐饮业

5,800,000.00

1.10

3,000,000.00

0.81

租赁和商务服务业

20,340,000.00

3.87

12,000,000.00

3.22

采矿业

13,000,000.00

2.47

23,000,000.00

6.18

公共管理和社会组织

 

 

 

 

公司贷款和垫款合计

525,678,007.36

100.00

372,167,733.33

100.00

减:贷款损失准备

14,287,100.00

 

9,941,000.00

 

其中:单项计提数

14,287,100.00

 

9,941,000.00

 

组合计提数

 

 

 

 

公司贷款和垫款账面价值

511,390,907.36

 

362,226,733.33

 

 

公司贷款和垫款按性质分类

分类

期末余额

年初余额

金额

比例(%

金额

比例(%

短期贷款

333,506,859.95

63.45

325,467,733.33

87.45

中长期贷款

175,390,000.00

33.36

35,900,000.00

9.65

逾期贷款

16,781,147.41

3.19

        10,800,000.00

2.90

贴现

 

 

 

 

押汇

 

 

 

 

合计

525,678,007.36

100

372,167,733.33

100

 

 

 

 

个人贷款和垫款按品种分类

项目

期末余额

年初余额

金额

比例(%

金额

比例(%

个人贷款和垫款合计

1,054,456,597.85

100.00

829,047,498.62

100.00

减:贷款损失准备

26,352,284.20

100.00

24,862,732.11

100.00

其中:单项计提数

26,352,284.20

100.00

24,862,732.11

100.00

组合计提数

 

 

 

 

个人贷款和垫款账面价值

1,054,456,597.85

100.00

804,184,766.51

100.00

 

贷款和垫款按担保方式分类

项目

期末余额

年初余额

金额

比例(%

金额

比例(%

保证贷款

1,082,134,164.24

68.48

565,844,175.13

47.11

附担保物贷款

498,000,440.97

31.52

635,371,056.82

52.89

其中:抵押贷款

43,599,998.22

2.76

72,436,063.82

6.03

质押贷款

454,400,442.75

28.76

562,934,993.00

46.86

银行承兑汇票贴现

 

 

 

 

商业承兑汇票贴现

 

 

 

 

合计

1,580,134,605.21

100.00

1,201,215,231.95

100.00

 

逾期贷款和垫款

项 目

期末余额

逾期1天至90天(含90天)

逾期90天至360天(含360天)

逾期360天至3年(含3年)

逾期3年以上

合计

信用贷款

 

 

 

 

 

保证贷款

16,386,000.00

16,414,437.9

3,363,738.00

 

36,164,175.90

附担保物贷款

8,600,000.00

949,306.75

 

 

9,549,306.75

其中:抵押贷款

1,600,000.00

 

 

 

1,600,000.00

合计

24,986,000.00

173,637,44.65

3,363,738.00

 

45,713,482.65

 

贷款损失准备

项 目

本期金额

单项

组合

合计

年初余额

35,203,732.11

 

35,203,732.11

本期计提

9,849,711.83

 

9,849,711.83

本期增加

 

 

 

本期核销

4,414,059.74 

 

4,414,059.74 

本期转回

 

 

 

其中:收回原转销贷款和垫款导致的转回

 

 

 

折算差异

 

 

 

期末余额

40,639,384.20

 

40,639,384.20

项 目

上期金额

单项

组合

合计

年初余额

35,203,732.11

 

35,203,732.11

本期计提

 

 

 

本期增加

 

 

 

本期核销

 

 

 

本期转回

 

 

 

其中:收回原转销贷款和垫款导致的转回

 

 

 

折算差异

 

 

 

年末余额

35,203,732.11

 

35,203,732.11

 

五级分类

五级分类

期末余额

贷款及垫款金额

占总额比例%

专项准备比例%

专项准备金额

正常

1,524,421,122.56

96.47

1.00

15,244,211.22

关注

42,349,744.65

2.68

2.00

846,994.89

次级

10,000,000.00 

0.63 

25.00 

2,500,000.00 

可疑

3,363,738.00

0.22

50.00

1,681,869.00

损失

 

 

 

 

小计

1,580,134,605.21

100.00

 

20,273,075.11

五级分类

年初余额

贷款及垫款金额

占总额比例%

专项准备比例%

专项准备金额

正常

1,164,079,571.44

96.91

1.00

11,640,795.71

关注

24,512,792.79

2.04

2.00

490,255.86

次级

 

 

 

 

可疑

12,622,867.72

1.05

50.00

6,311,433.86

损失

 

 

 

 

小计

1,201,215,231.95

100.00

 

18,442,485.43

 

前十名单一客户贷款和垫款

1)截止20171231日,贷款和垫款前十名为:

客户

行业

贷款和垫款余额

占贷款总额比例%

通化江达米业有限公司

制造业

10,000,000.00

0.63

通化森奇珍人参特产有限公司

制造业

10,000,000.00

0.63

吉林中韩移动饮品科技股份公司

制造业

10,000,000.00

0.63

吉林省大泉源酒业有限公司

制造业

8,000,000.00

0.51

通化宝泉纸制品有限公司

制造业

7,800,000.00

0.49

通化县善英中药材开发有限公司

制造业

7,600,000.00

0.48

通化建通商品混凝土有限公司

制造业

7,300,000.00

0.46

通化县转水湖农业开发有限公司

农林牧渔

7,000,000.00

0.44

通化新东日药业股份有限公司

制造业

6,000,000.00

0.38

吉林巨仁堂药业股份有限公司

制造业

6,000,000.00

0.38

合计

 

79,700,000.00

5.03

截至20181231日无持有本行5%5%以上股份的股东的贷款

 

固定资产

1 固定资产明细

项目

期末余额

年初余额

固定资产

16,073,620.767

16,339,032.87

固定资产清理

 

 

在建工程

 

 

合计

16,073,620.76

16,339,032.87

 

2 固定资产变动情况表

项目

年初余额

本期增加

本期减少

期末余额

一、账面原值合计:

20,583,011.02

789,850.00

945,385.00

20,427,476.02

其中:房屋及建筑物

18,944,317.02

 

 

18,944,317.02

运输设备

1,109,103.00

783,000.00

945,385.00

946,718.00

电子设备

486,098.00

 

 

486,098.00

     机器设备

34,793.00

 

 

34,793.00

      其他

8,700.00

6,850.00

 

15,550.00

二、累计折旧合计:

4,243,978.15

1,007,992.86

898,115.75

4,353,855.26

其中:房屋及建筑物

2,756,398.08

918,799.32

 

3,675,197.40

运输设备

1,032,910.32

72,985.80

898,115.75

207,780.37

电子设备

430,300.70

11,529.24

 

441,829.94

    机器设备

15,930.05

3,681.84

 

19,611.89

其他

8,439.00

996.66

 

9,435.66

三、固定资产账面净值合计

16,339,032.87

1,687,965.75

1,953,377.86

16,073,620.76

其中:房屋及建筑物

16,187,918.94

 

918,799.32

15,269,119.62

运输设备

76,192.68

1,681,115.75

1,018,370.80

738,937.63

电子设备

55,797.30

 

11,529.24

44,268.06

     机器设备

18,862.95

 

3,681.84

15,181.11

 

261.00

6,850.00

996.66

6,114.34

      其他

 

 

 

 

四、减值准备合计

 

 

 

 

其中:房屋及建筑物

 

 

 

 

运输设备

 

 

 

 

电子设备

 

 

 

 

     机器设备

16,339,032.87

1,687,965.75

1,953,377.86

16,073,620.76

五、固定资产账面价值合计

16,187,918.94

 

918,799.32

15,269,119.62

其中:房屋及建筑物

76,192.68

1,681,115.75

1,018,370.80

738,937.63

运输设备

55,797.30

 

11,529.24

44,268.06

电子设备

18,862.95

 

3,681.84

15,181.11

机器设备

261.00

6,850.00

996.66

6,114.34

     其他

15,930.05

3,681.84

 

19,611.89

 

资产减值表

项       目

本期金额

年初余额

增加

减少

期末余额

本年计提

其他增加

外币折算差额

本年核销

本年转出

1、坏账准备

 

255,678.54

 

 

255,678.54

 

 

其中:其他应收款

 

255,678.54

 

 

255,678.54

 

 

存放同业款项

 

 

 

 

 

 

 

2、贷款损失准备

35,203,732.11

9,849,711.83

 

 

4,414,059.74

 

40,639,384.20

3、抵债资产跌价准备

 

 

 

 

 

 

 

合  计

35,203,732.11

10,105,390.37

 

 

4,669,738.28

 

40,639,384.20

项       目

上期金额

年初余额

增加

减少

期末余额

本年计提

其他增加

外币折算差额

本年核销

本年转出

1、坏账准备

 

40,812.06

 

 

40,812.06

 

 

其中:其他应收款

 

40,812.06

 

 

40,812.06

 

 

存放同业款项

 

 

 

 

 

 

 

2、贷款损失准备

24,680,908.03

10,522,824.08

 

 

 

 

35,203,732.11

3、抵债资产跌价准备

 

 

 

 

 

 

 

合  计

24,680,908.03

10,563,636.10

 

 

40,812.06

 

35,203,732.11

 

同业及其他金融机构存放款项

项 目

期末余额

年初余额

同业存放

199,000.179.05

104,000,000.00

合 计

199,000.179.05

104,000,000.00

 

2.2.12金流量表附注

经营活动现金流入

吸收存款和同业存放款项净增加额

 

 

收取利息的现金

  334,996,266.99  

 

收取手续费及佣金的现金

 36,573,573.36

132,289,973.90

收到其他与经营活动有关的现金

 44,586.76

 

合计

  

87,904.76


经营活动现金流出

项 目

本期金额

上期金额

向其他金融机构拆入资金净减少额

 

 

发放贷款及垫款净增加额

 378,919,373.26

 

存放中央银行和同业款项净增加额

 3,656,862.92

 

支付利息的现金

 55,948,244.62

42,430,082.56

支付手续费及佣金的现金

 16,771.95

13,195.68

支付给职工以及为职工支付的现金

 6,795,933.90

6,701,906.80

支付的各项税费

 16,752,344.73

17,582,012.59

支付其他与经营活动有关的现金

 4,689,950.07

15,167,822.92

合计

 466,779,481.45

81,895,020.55

 

2.2.13关联方关系及交易

()关联方及其关联方关系

 

1、关联法人:

(1)持本行5%及5%以上股份的股东                    单位:人民币万元

关联方名称

关联方关系

期末余额

年初余额

持股金额

持股比例(%)

持股金额

持股比(%)

延边农村商业银行股份有限公司

发起行

800

20

800

20

(2)受本行内部人及其近亲属直接或间接控制、共同控制的企业,本行内部人及其近亲属可施加重大影响的企业,或由本行内部人及其近亲属担任董事、高级管理人员的企业。

2、关联自然人包括:

1)本行董事、监事、关键管理人员;

2)除本行董事、监事、关键管理人员外的内部人以及内部人的近亲属;

3)本行关联法人的控股自然人股东、董事、关键管理人员。

(二)关联交易及其交易余额

1、董事、监事及关键管理人员薪酬

本行的董事、监事及关键管理人员从本行领取的薪酬如下表:

 

本期金额

上期金额

薪酬总额

1,022,736.00

786,556.30

2.2.14信用风险

信用风险是指客户(或者交易对象)可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险。本行的信用风险主要源于发放贷款和垫款、表外信贷承诺等的信贷业务本行贷款审查制度和风险防范制度的核心内容包括:信贷政策制订;授信前尽职调查;客户信用评级(或测分);担保评估;贷款审查和审批;放款;授信后管理;不良贷款管理;追究损失类信贷资产责任人的责任。信用风险管理的手段不限于取得抵押物权证及保证。对于表外的信贷承诺,本行一般会收取保证金以减少信用风险。

1信用风险敞口

在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下,最能代表资产负债表日最大信用风险敞口的金额列示如下:

项目

本期余额

年初余额

存放同业款项

10,846,988.55

40,848,209.54

交易性金融资产(注1/2

 

 

买入返售金融资产(注1

 

 

应收利息(注1

399,454.92

3,428,583.38

发放贷款和垫款

1,539,495,221.01

1,166,011,499.84

可供出售金融资产(注1/2

 

 

持有至到期投资(注1

 

 

应收款项类投资

 

 

长期股权投资

 

 

其他资产(注3

154,270,022.57

119,758,013.35

表内信用风险敞口合计

1,705,011,687.05

1,330,046,306.11

表外风险敞口合计

 

 

信用风险敞口合计

1,705,011,687.05

1,330,046,306.11

1:上述及后附金融资产信用质量表之信用风险未包括我国财政部发行的国债据本金及其应收利息;

2:上表及后附金融资产信用质量表之公允价值计量的金融资产的最大风险敞口仅代表当前的最大信用风险敞口,而非未来公允价值变动后的最大信用风险敞口。

3:上表及及后附金融资产信用质量表之其他资产未包括抵债资产、资本性支出。

2金融资产信用质量信息

1)各项存在信用风险的资产的信用质量情况

项目

期末余额

尚未逾期尚未发生减值的金融资产

已逾期但未发生减值的金融资产

已发生减值的金融资产(注)

减值准备

合计

存放同业款项

10,846,988.55

 

 

 

10,846,988.55

交易性金融资产

 

 

 

 

 

买入返售金融资产

 

 

 

 

 

应收利息

399,454.92

 

 

 

399,454.92

发放贷款和垫款

1,539,495,221.01

 

 

 

1,539,495,221.01

可供出售金融资产

 

 

 

 

 

持有至到期投资

 

 

 

 

 

应收款项类投资

 

 

 

 

 

长期股权投资

 

 

 

 

 

其他资产

154,270,022.57

 

 

 

154,270,022.57

合计

1,705,011,687.05

 

 

 

1,705,011,687.05

项目

年初余额

尚未逾期尚未发生减值的金融资产

已逾期但未发生减值的金融资产

已发生减值的金融资产(注)

减值准备

合计

存放同业款项

40,848,209.54

 

 

 

40,848,209.54

交易性金融资产

 

 

 

 

 

买入返售金融资产

 

 

 

 

 

应收利息

3,428,583.38

 

 

 

3,428,583.38

发放贷款和垫款

1,166,011,499.84

 

 

 

1,166,011,499.84

可供出售金融资产

 

 

 

 

 

持有至到期投资

 

 

 

 

 

应收款项类投资

 

 

 

 

 

长期股权投资

 

 

 

 

 

其他资产

119758013.35

 

 

 

119758013.35

合计

1,330,046,306.11 

 

 

 

1,330,046,306.11 

注:已发生减值的金融资产指单独进行减值测试后确定的已发生减值的金融资产。

2)本报告期内,本行没有原已逾期或发生减值但相关合同条款已重新商定过的金融资产的账面价值。

3抵押质押物和其他信用增值

本行制定了一系列政策通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵押质押物、保证金以及取得公司或个人的担保是本行控制信用风险的重要手段。具体抵押质押物的类型和金额视交易对手或客户的信用风险评估而定。管理层定期对质押物的价值进行检查,在必要时会根据协议要求交易对手或客户增加抵押物。

本行接受的抵押质押物主要为以下类型:

买入返售交易业务:票据、债券等;

公司贷款或授信业务:房地产、存单、东莞市重点工程应收款质押以及物业租赁收入账户质押、债券、银行本票等;

个人贷款或授信业务:房地产、存单、债券、银行本票等。

4发放贷款和垫款及表外授信等授信业务的信用风险

1)集中度分析

当发放的贷款和垫款集中于一定数量的客户时,或者当一定数量的客户在进行相同的经营活动时、或其行业具有相似的经济特征时,信用风险则较高。

本行对公司类的贷款和垫款风险分类,信贷人员依据借款人的偿还能力,同时考虑保证、质押抵押、逾期时间的长短等因素为未偿还贷款和垫款进行分类;支行或分行收集、检查并核实这些分类信息,并向总行风险管理部报告;风险管理部审查及在权限范围内认定部分贷款和垫款的分类,董事会风险管理委员会最终确定贷款和垫款的分类。

对个人信贷资产,本行主要依靠对申请人的信用评估作为发放个人信贷的基础,客户经理受理个人信贷业务时需要对信贷申请人收入、信用历史和贷款偿还能力等进行评估。客户经理的报批材料和建议提交贷款审批机构进行审批。本行严格执行对个人贷款的贷后监控,重点关注借款人的偿款能力和抵押品状况及其价值变化情况。一旦贷款逾期,本行将根据相应的内部管理规定开展催收工作。

本行对不同的授信业务规定了不同的检查频率,通常按季进行分类、月度动态调整、并按季度调整贷款损失准备金。对于某些重大的贷款项目,本行会根据贷后检查所获得的信息,适时地进行分类的调整。

报告期各资产负债表日的发放贷款和垫款的五级分类情况如下:

五级分类

期末余额

年初余额

贷款和垫款金额

占总额比例%

贷款和垫款金额

占总额比例%

非不良贷款小计:

1,566,770,867.21

99.15

1,188,592,364.33

98.95

正常

1,524,421,122.56

96.47

1,164,079,571.44

96.91

关注

42,349,744.65

2.68

24,512,792.79

2.04

不良贷款小计:

13,363,738.00 

0.85

12,622,867.72

1.05

次级

10,000,000.00 

0.63

 

 

可疑

3,363,738.00

0.22

  12,622,867.72

1.05

损失

 

 

 

 

合计

1,580,134,605.21

100.00

1,201,215,231.95

100.00

3)减值评估

对于发放贷款和垫款的减值主要考虑为贷款的本金或利息是否逾期、借款人是否会出现流动性问题、信用评级下降、市场竞争地位恶化、或者借款人违反原始合同条款。本行通过单项评估和组合评估的方式来确定发放贷款和垫款的减值。

单项评估

本行对所有的金额重大的贷款和垫款进行减值测试,并根据风险分类制度将被分类为次级类、可疑类和损失类的公司类贷款和垫款以单项评估减值。在估算单项评估的减值准备时,本行会考虑以下因素:抵押质押物的价值、借款人经营计划的可持续性、当发生财务困难时提高业绩的能力、项目的可收回金额和预期破产清算可收回的金额、其他可取得的财务来源和担保物可实现金额、预期现金流入的时间。

结合历史数据和经验判断,本行一般组合计提准备在近年参照有关监管当局指引基础上,正在逐步结合自身经营经验,建立符合风险控制与业务发展的风险拨备计提机制。据此,在根据监管当局审慎监管要求下,本行制订了系统而又突出风险管理重点的拨备计提政策。

贷款和垫款风险五级分类和计提的贷款损失准备情况如下:

五级分类

期末余额

贷款和垫款金额

准备计提比例%

准备金额

正常

1,524,421,122.56

2.5

34,350,649.06 

关注

42,349,744.65

3

1,270,492.34 

次级

10,000,000.00 

30

3,000,000.00 

可疑

3,363,738.00

60

2,018,242.80

损失

 

 

 

小计

1,580,134,605.21

 

40,639,384.20 

 

五级分类

年初余额

贷款和垫款金额

准备计提比例%

准备金额

正常

1,164,079,571.44

2.5

26,894,627.70 

关注

24,512,792.79

3

735,383.78 

次级

 

 

 

可疑

12622867.72

60

7,573,720.63

损失

 

 

 

小计

1,201,215,231.95

 

35,203,732.11 

 

4)发放贷款和垫款的逾期和减值分类

项目

期末余额

年初余额

尚未逾期尚未减值

1,534,421,122.56

1,165079,571.44

已逾期未减值

45,713,482.65

36,135,660.51

已减值

 

 

减:减值准备

40,639,384.20

35,203,732.11

净额

1,539,495,221.01

1,166,011,499.84

 

A、尚未逾期尚未减值的贷款和垫款的信用风险根据五级分类,具体构成如下:

期末余额

 项目

公司贷款

个人贷款

合计

正常类

498,896,859.95

1,025,524,262.61

1,434,421, 122.56

关注类

 

 

 

次级类

10,000,000.00

 

10,000,000.00

可疑类

 

 

 

损失类

 

 

 

合计

508,896,859.95

1,025,524,262.61

1,534,421, 122.56

减:减值准备

13,783,665.58

20,566,983.48

34,350,649.06

净额

495,113,194.37

1,004,957,279.13

1,500,070,473.50

 

年初余额

 项目

公司贷款

个人贷款

合计

正常类

360,747,733.33

803,331,838.11

1,164,079,571.44

关注类

620,000.00

380,000.00

1,000,000.00

次级类

 

 

 

可疑类

 

 

 

损失类

 

 

 

合计

361,367,733.33

803,711,838.11

1,165,079,571.44

减:减值准备

8,672,825.6

18,221,802.1

26,894,627.7

净额

352,694,907.73

785,490,036.01

1,138,184,943.74

 

B、已逾期未减值的发放贷款和垫款的期限分析

期末余额

项目

公司贷款

个人贷款

合计

逾期1天至90天(含90天)

16,781,147.41

25,568,597.24

42,349,744.65

逾期90天至360天(含360天)

 

 

 

逾期360天至3年(含3年)

 

3,363,738.00

3,363,738.00

逾期3年以上

 

 

 

合计

16,781,147.41

28,932,335.24

45,713,482.65

减值准备

503,434.42

5,785,300.72

6,288,735.14

净值

16,277,712.99

23,147,034.52

39,424,747.51

2.2.15流动性风险

流动性风险包括因无法履行还款责任,或者因无法及时或以合理的价格为本行资产组合变现提供资金所带来的风险。该风险可能来自央行要求存贷比的变化和面临各类日常新近提款的要求。提款要求包括同业存放、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款、担保及其他现金结算的付款要求。本行无需保持满足所有付现要求的流动性,不会为满足所有这些资金需求保留等额的现金储备,因为根据历史经验,相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走,而是继续留本行。但是为了确保应对不可预料的资金需求,本行规定了最低的资金存量标准和最低需保持的同业拆入的额度以满足各类提款需求。此外,本行认为通常情况下第三方不会按照担保或开具信用证所承诺的金额全额提取资金,因此提供担保和开具信用证所需要的资金一般会低于信贷承诺的金额


项目

逾期

即期偿还

3个月以内

3个月-1

1-5

5年以上

合计

资产项目:

 

 

 

 

 

 

 

现金及存放中央银行款项

 

137,229,455.15

 

 

 

 

137,229,455.15

存放同业款项

 

10,846,988.55

 

 

 

 

10,846,988.55

拆出资金

 

 

 

 

 

 

 

交易性金融资产

 

 

 

 

 

 

 

买入返售金融资产

 

 

 

 

 

 

 

应收利息

 

399,454.92

 

 

 

 

399,454.92

发放贷款和垫款

45,713,482.65

-40,639,384.20 

423,983,122.56

568,901,000.00

541,537,000.00

 

1,539,495,221.01

可供出售金融资产

 

 

 

 

 

 

 

持有至到期投资

 

 

 

 

 

 

 

应收款项类投资

 

 

 

 

 

 

 

长期股权投资

 

 

 

 

 

 

 

投资性房地产

 

 

 

 

 

 

 

固定资产

 

 

 

 

 

16,073,620.76

16,073,620.76

无形资产

 

 

 

 

 

 

 

递延所得税资产

 

 

 

 

 

 

 

其他资产

 

 

 

166,946.66 

800,000.00

 

966,946.66

资产总计

45,713,482.65

107,836,514.42

423,983,122.56

569,067,946.66

542,337,000.00

16,073,620.76

1,705,011,687.05

负债项目:

 

 

 

 

 

 

 

向中央银行借款

 

 

 

 

 

 

 

同业及其他金融机构存放款项

 

 

                             199,000,179.05

 

 

 

               199,000,179.05

拆入资金

 

 

 

 

 

 

 

卖出回购金融资产款

 

 

 

 

 

 

 

吸收存款

 

234,047,066.36

273,008,019.11

486,213,717.93

345,098,661.66

 

1,338,367,465.06

应付职工薪酬

 

 

 

 

 

 

 

应交税费

 

2,359,957.35

 

 

 

 

2,359,957.35

应付利息

 

18,215,884.54

 

 

 

 

18,215,884.54

预计负债

 

 

 

 

 

 

 

应付债券

 

 

 

 

 

 

 

递延所得税负债

 

 

 

 

 

 

 

其他负债

 

1,560,355.85

 

 

 

 

1,560,355.85

负债合计

 

256,183,264.10

472,008,198.16

486,213,717.93

345,098,661.66

 

1,559,503,841.85

表内流动性净额

45,713,482.65

-148,346,749.68

-48,025,075.60

82,854,228.73

197,238,338.34

16,073,620.76

145,507,845.20

表外授信流动性

 

 

 

 

 

 

 

截止201812月31日本行的金融资产和金融负债按剩余到期日分析列示如下:

项目

逾期

即期偿还

3个月以内

3个月-1

1-5

5年以上

合计

资产项目:

 

 

 

 

 

 

 

现金及存放中央银行款项

 

102,285,647.15

 

 

 

 

102,285,647.15

存放同业款项

 

40,848,209.54

 

 

 

 

40,848,209.54

拆出资金

 

 

 

 

 

 

 

交易性金融资产

 

 

 

 

 

 

 

买入返售金融资产

 

 

 

 

 

 

 

应收利息

 

3,428,583.38

 

 

 

 

3,428,583.38

发放贷款和垫款

36,135,660.51

-35,203,732.11 

256,612,000.00

609,400,000.00

299,067,571.44

 

1,166,011,499.84

可供出售金融资产

 

 

 

 

 

 

 

持有至到期投资

 

 

 

 

 

 

 

应收款项类投资

 

 

 

 

 

 

 

长期股权投资

 

 

 

 

 

 

 

投资性房地产

 

 

 

 

 

 

 

固定资产

 

 

 

 

 

16,339,032.87

16,339,032.87

无形资产

 

 

 

 

 

 

 

递延所得税资产

 

 

 

 

 

 

 

其他资产

 

 

 

 

                                1,133,333.33

 

                   1,133,333.33

资产总计

36,135,660.51

111,358,707.96

256,612,000.00

609,400,000.00

300,200,904.77

16,339,032.87

1,330,046,306.11

负债项目:

 

 

 

 

 

 

 

向中央银行借款

 

 

 

 

 

 

 

同业及其他金融机构存放款项

 

 

                             104,000,000.00

 

 

 

               104,000,000.00

拆入资金

 

 

 

 

 

 

 

卖出回购金融资产款

 

 

 

 

 

 

 

吸收存款

 

174,305,873.83

232,988,835.46

507,657,034.34

183,419,633.49

 

1,098,371,377.12

应付职工薪酬

 

 

 

 

 

 

 

应交税费

 

3,644,862.64

 

 

 

 

3,644,862.64

应付利息

 

10,610,509.55

 

 

 

 

10,610,509.55

预计负债

 

 

 

 

 

 

 

应付债券

 

 

 

 

 

 

 

递延所得税负债

 

 

 

 

 

 

 

其他负债

 

1,090,382.33

 

 

 

 

1,090,382.33

负债合计

 

189,651,628.35

336,988,835.46

507,657,034.34

183,419,633.49

 

1,217,717,131.64

表内流动性净额

36,135,660.51

-78,292,920.39

-80,376,835.46

101,742,965.66

116,781,271.28

16,339,032.87

112,329,174.47

表外授信流动性

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

项目

1个月内

1-3个月

3个月-1

1-5

5年以上

未定期限

已逾期/不计息

合计

资产项目:

 

 

 

 

 

 

 

 

现金及存放中央银行款项

30,160,057.95

 

 

 

 

107,069,397.20

 

137,229,455.15

存放同业款项

10,846,988.55

 

 

 

 

 

 

10,846,988.55

拆出资金

 

 

 

 

 

 

 

 

交易性金融资产

 

 

 

 

 

 

 

 

买入返售金融资产

 

 

 

 

 

 

 

 

应收利息

399,454.92

 

 

 

 

 

 

399,454.92

发放贷款和垫款

145,500,000.00

237,843,738.36

568,901,000.00

541,537,000.00

 

 

45,713,482.65 

1,539,495,221.01

可供出售金融资产

 

 

 

 

 

 

 

 

持有至到期投资

 

 

 

 

 

 

 

 

应收款项类投资

 

 

 

 

 

 

 

 

长期股权投资

 

 

 

 

 

 

 

 

投资性房地产

 

 

 

 

 

 

 

 

固定资产

 

 

 

 

16,073,620.76

 

 

16,073,620.76

无形资产

 

 

 

 

 

 

 

 

递延所得税资产

 

 

 

 

 

 

 

 

其他资产

 

 

166,946.66 

800,000.00

 

 

 

966,946.66

资产总计

186,906,501.42

237,843,738.36

569,067,946.66

542,337,000.00

16,073,620.76

107,069,397.20

45,713,482.65 

1,705,011,687.05

负债项目:

 

 

 

 

 

 

 

 

向中央银行借款

 

 

 

 

 

 

 

 

同业及其他金融机构存放款项

179.05

199,000,000.00

 

 

 

 

 

199,000,179.05

拆入资金

 

 

 

 

 

 

 

 

交易性金融负债

 

 

 

 

 

 

 

 

卖出回购金融资产款

 

 

 

 

 

 

 

 

吸收存款

322,138,666.36

184,916,419.11

486,213,717.93

345,098,661.66

 

 

 

1,338,367,465.06

应付职工薪酬

 

 

 

 

 

 

 

 

应交税费

 

2,359,957.35

 

 

 

 

 

2,359,957.35

应付利息

 

18,215,884.54

 

 

 

 

 

18,215,884.54

预计负债

 

 

 

 

 

 

 

 

应付债券

 

 

 

 

 

 

 

 

递延所得税负债

 

 

 

 

 

 

 

 

其他负债

 

1,560,355.85

 

 

 

 

 

1,560,355.85

负债合计

322,138,845.41

406,052,616.85

486,213,717.93

345,098,661.66

 

 

 

1,559,503,841.85

利率敏感度缺口

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2.16市场风险

市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险与外汇风险。

本行董事会负责整体市场风险的管理,包括审批市场风险管理战略、程序、量化标准、风险限额等。高级管理层负责制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。风险管理部以及资金部负责具体的市场风险管理工作,对本行的市场风险及风险限额等遵守情况进行中台监控,对发现的市场风险异常情况与违规情况及时进行报告与处理,以监控与管理市场风险;风险管理部还定期向董事会及高级管理层提交市场风险报告。

 

120181231日资产负债重新定价日或到期日较早者利率风险敞口分析

项目

1个月内

1-3个月

3个月-1

1-5

5年以上

未定期限

已逾期/不计息

合计

资产项目:

 

 

 

 

 

 

 

 

现金及存放中央银行款项

30,160,057.95

 

 

 

 

107,069,397.20

 

137,229,455.15

存放同业款项

10,846,988.55

 

 

 

 

 

 

10,846,988.55

拆出资金

 

 

 

 

 

 

 

 

交易性金融资产

 

 

 

 

 

 

 

 

买入返售金融资产

 

 

 

 

 

 

 

 

应收利息

399,454.92

 

 

 

 

 

 

399,454.92

发放贷款和垫款

145,500,000.00

237,843,738.36

568,901,000.00

541,537,000.00

 

 

45,713,482.65 

1,539,495,221.01

可供出售金融资产

 

 

 

 

 

 

 

 

持有至到期投资

 

 

 

 

 

 

 

 

应收款项类投资

 

 

 

 

 

 

 

 

长期股权投资

 

 

 

 

 

 

 

 

投资性房地产